Question 1

O que é CDB e como funciona?

Accepted Answer

CDB (Certificado de Depósito Bancário) é um título emitido por bancos para captar dinheiro. Ao investir, você empresta dinheiro ao banco e recebe juros em troca. O rendimento geralmente é expresso como percentual do CDI — por exemplo, "110% do CDI". É coberto pelo FGC até R$ 250 mil por instituição e sujeito ao IR regressivo.

Question 2

Qual a diferença entre CDB, LCI e LCA?

Accepted Answer

Os três são títulos de renda fixa emitidos por bancos. A principal diferença é a isenção de IR: LCI (Letra de Crédito Imobiliário) e LCA (Letra de Crédito do Agronegócio) são isentos de Imposto de Renda para pessoa física, o que compensa taxas aparentemente menores. O CDB paga IR, mas costuma oferecer taxas mais altas para compensar.

Question 3

O que é a taxa Selic?

Accepted Answer

A Selic é a taxa básica de juros da economia brasileira, definida pelo Banco Central a cada 45 dias. Ela serve de referência para todos os outros investimentos de renda fixa. Quando a Selic sobe, os investimentos conservadores rendem mais. O Tesouro Selic acompanha essa taxa diariamente.

Question 4

Investimento em renda fixa tem risco?

Accepted Answer

Todo investimento tem algum risco. Na renda fixa, o principal é o risco de crédito — a instituição não conseguir pagar. Para minimizar isso, CDB, LCI e LCA contam com a cobertura do FGC (Fundo Garantidor de Créditos) até R$ 250 mil por CPF por instituição. O Tesouro Direto tem risco soberano, considerado o mais baixo do país.

Question 5

O que é o FGC e até quanto ele cobre?

Accepted Answer

O FGC (Fundo Garantidor de Créditos) é uma entidade privada que protege investidores caso uma instituição financeira quebre. Ele cobre até R$ 250 mil por CPF por instituição, com limite total de R$ 1 milhão por CPF a cada 4 anos. Títulos cobertos: poupança, CDB, LCI, LCA e LH.

Question 6

Poupança ainda vale a pena?

Accepted Answer

Na maioria dos cenários, não. Quando a Selic está acima de 8,5% ao ano, a poupança rende apenas 0,5% ao mês + TR — bem menos que um CDB de 100% do CDI, mesmo descontando o IR. A vantagem da poupança é a liquidez imediata e a isenção de IR, mas CDBs com liquidez diária já oferecem algo parecido com rendimento superior.

Question 7

O que é o Tesouro Direto?

Accepted Answer

Tesouro Direto é o programa do governo federal para venda de títulos públicos a pessoas físicas. É considerado o investimento mais seguro do Brasil, pois o risco é do próprio governo. Os principais títulos são: Tesouro Selic (pós-fixado, ideal para reserva de emergência), Tesouro IPCA+ (proteção contra inflação) e Tesouro Prefixado (taxa travada na compra).

Question 8

Como funciona o IR em investimentos de renda fixa?

Accepted Answer

O IR na renda fixa segue uma tabela regressiva: quanto mais tempo você deixa o dinheiro investido, menor o imposto. Até 180 dias: 22,5%. De 181 a 360 dias: 20%. De 361 a 720 dias: 17,5%. Acima de 720 dias: 15%. O imposto incide apenas sobre o rendimento, não sobre o valor investido, e é retido automaticamente na fonte no momento do resgate.

Quanto rende o seu dinheiro?

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Reserva de emergência

Perguntas frequentes

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